以投资人的眼光，为你规划财富
Jennifer Mei
资深投资人 ｜ 持牌地产经纪 · 持牌保险经纪
从时间自由，到财务自由
时间自由，是被动收入覆盖你的支出；
财务自由，是手握 30 倍年收入的无风险资产。
进攻赚钱，防守守钱——两手都要硬。
时间自由，是被动收入覆盖你的支出；
财务自由，是手握 30 倍年收入的无风险资产。
进攻赚钱，防守守钱——两手都要硬。
先把两个词定义清楚，我们再谈配置。
作为投资人，满足任意一条就算：
1️⃣ 创造了和月薪相当的被动现金流
2️⃣ 创造了相当于年薪 30 倍的净资产
为什么是 30 倍？因为普通人的一生，工作大约以 30 年为限。
我的路：通过房产投资积累财富，5 年之内辞去工作，达到了时间自由。
手上握有相当于年收入 30 倍的无风险资产：现金、国债，以及分红保险的现金价值。
它们的共同点：随时间线性增长，不随市场涨跌而波动。
我的选择：用分红保险的现金价值，积累足够厚的无风险资产——时间自由之后，再给这份自由加一道守得住的底线。
现金和国债都是好的无风险资产，但我把防守的核心放在分红保险的现金价值上，有两点真实原因。
第一，我不想掉落阶层。好不容易达到时间自由，我最怕的是某一天资产总额掉到下一个阶层，又被迫回去找一份工作。防守，就是为这份自由上保险。
第二，资产隔离与保全。如果我个人出了意外——比如开车撞伤人，或者租客在房子里发生意外导致伤亡，财产保险的额度通常也就 100 万到 200 万。一旦索赔超过这个金额，其他资产都会受影响，最坏的情况是个人申请破产。虽然我的房产大多在公司名下，但贷款都是我个人担保的；公司股份本身也算个人资产，根本保全不了。这个时候，分红保险的现金价值，就是我已经积累下来的这部分资产的保护伞。
债权人保护以符合安省《保险法》的受益人指定等条件为前提；分红不保证，具体情形请咨询持牌专业人士。
不是推销，而是一次投资人视角的家庭资产配置诊断。
免费，但我的时间只留给真正想行动的人。
预约时请简单回答 2–3 个问题（家庭情况、想解决什么问题），我会提前准备——咱们的时间都不浪费。
在线自助预约日历即将上线
地产投资起家，约五年实现时间自由。从工薪到自由，这条路我一步一步走过，也写成了一本书——《十年财务自由》。
股票、证券多年实战，长期跟踪北美市场。投资上我信奉一句话：先看懂风险，再谈收益。
持有安省地产经纪牌（Broker）与保险经纪牌。做投资管"攻"，做保险管"守"——攻守兼备，财富才经得起周期。
每月与房东网合办线下财富沙龙"华语财经圈"并担任主持，和大家面对面聊地产、聊投资、聊保险。
保险真正的威力，根本不在"理财"上。
大多数人只盯着收益，却忽略了前两层才是保险真正不可替代的核心竞争力。
进攻型资产负责把雪球滚大，防守型资产负责让雪球摔不碎。一次重疾、一场意外、一次债务危机，都可能让十年的进攻成果归零。请按这个顺序，理解保险的四层价值：
保险的本质是法律契约：按合同约定给付，有法律约束力。给谁、给多少、怎么给，白纸黑字写清楚。
资产隔离、定向传承、婚姻保护。通过受益人指定和年金给付设计，可以实现"给大儿子一次性、给小女儿按月领"的差异化安排。
锁定长期利率、复利增值。分红型终身寿险的现金价值长期稳定增长，不随市场涨跌而波动——在我眼里，它先是一块无风险资产，其次才是保险。
强制储蓄、专款专用。给子女教育、给自己养老，提前锁定一笔动不了、不会被挪用的钱。
分红不保证，实际分红取决于保险公司经营状况与公布结果；债权人保护以符合安省《保险法》的受益人指定等条件为前提。具体保障内容以保险合同条款为准。
第二层，在现实中长这样——三个场景：
父母想给女儿一笔嫁妆钱，又怕她婚姻出问题被分割。父母做投保人、女儿做被保险人，保单所有权在父母手中，女儿婚变时，这笔钱不经过她的财产分割。
企业主最怕赚的钱最后全拿去还债。提前用保险把家庭保障金"锁"起来，即使企业遭遇极端风险，家人仍有一笔受保护的生活保障金。
两个孩子：一个能赚钱但婚姻不稳，一个温和但不会理财。通过受益人指定和年金给付设计，一个按月细水长流，一个防婚变分割——钱给对人，更要给对方式。
什么人最需要重新理解保险？如果你是下面这几种人，值得花 30 分钟聊一次：
加微信，说说你的家庭情况和顾虑
我按你的结构和预算，量身出方案
讲清条款、协助投保，售后一直在
视频合集整理中，敬请期待。
也可以加我微信，第一时间收到更新。
保险咨询、文章索取、沙龙报名，都从加微信开始。
扫码加微信：HomeInOntario